金融服务丰富新春消费

黑龙江之窗 2019-08-19

己亥年的脚步越来越近,每逢过年,从备年货到走亲戚、串朋友,在感受节日热闹气氛的同时,传统习俗和人情往来也是一笔不小的开销。为此,记者走访多家银行,带来春节期间消费优惠和理财信息,助您过个“高性价比”春节。


信用卡消费活动? 为节日出行“加码”


近日,携程发布《2019春节长假旅游趋势预测报告》显示,今年春节长假预计将超过4亿人次出游,出境游人次将达700万人次,创历史新高。为此,中国银行、建设银行、农业银行纷纷推出信用卡消费活动,满足中国出境游客的多元化支付需求。


过年期间打算带家人出去旅游,不知道信用卡消费有什么活动?


中国银行推出?“环球精彩?一卡尽享”境外消费返现活动。活动期间,境外刷中国银行信用卡可享基础返现6%、产品返现5%、叠加返现10%三重优惠,单笔最高可获21%返现。此外,还有“环球精彩?一卡尽享”长城环球通自由行信用卡境外线下消费返现5%、“环球精彩?一卡尽享”全币种国际芯片卡境外线上消费返现5%等跨境返现活动。


2019年1月1日至2019年3月31日,客户通过中国银行手机银行APP、网上银行、“中国银行信用卡”微信公众号、缤纷生活APP、支付宝、京东商城、京东金融APP成功办理期数不限、金额999元及以上的灵活分期、账单分期或现金分期业务,即可参加“抢好礼”活动,有机会获得美旅21寸时尚拉杆箱、WACACO便携式浓缩咖啡机、JOHNBOSS蒸英雄多功能蒸锅、维士十字双肩包、膳魔师保温瓶、话费中任意一个超值礼品。(每人每周限参加一次活动,数量有限,先到先得。)



农业银行也推出了境外消费返高达20%刷卡金活动。在2月28日前,农行信用卡主卡持卡人(准贷记卡、商务卡除外)及留学信用卡(万事达卡、银联卡)附卡持卡人客户,登录农行APP活动入口,选择出境所持卡卡品牌登录活动页面,登记出行信息后可获得1个抽奖资格,每个抽奖资格对应3次抽奖机会,用户有机会赢取10美元至200美元不等境外刷卡金。



春节期间,建设银行开展“玩转世界,热购全球境外消费8%返现系列活动”。建行龙卡信用卡持卡人可在春节期间享受一边刷卡,一边返现的福利:2019年6月30日前,持卡人在“龙卡信用卡”微信公众号报名后,持含银联标识的龙卡信用卡(包括双标卡)在境外线下通过银联清算网络刷卡消费时,享受笔笔返现8%以及银联单标卡欧、美、澳、新大额消费返现优惠。同时,使用含Visa标识的龙卡信用卡(包括双标卡)在境外通过Visa清算网络消费(含境外线下及线上交易)、使用龙卡优享信用卡在境外消费(含境外线下及线上交易)时,可享受笔笔返现8%+境外大额消费返现。

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除了出行优惠外,春节期间的信用卡消费活动有哪些?


春节期间,各行均推出了信用卡消费优惠活动。工商银行北京分行携手大族广场购物中心举办“爱购大族广场”活动。自2019年1月1日起至2019年3月31日,凡持北京地区工银信用卡(包含62开头牡丹交通卡)的消费者,在大族广场指定商户消费,每逢周五、六、日使用工银二维码绑定工行信用卡支付单笔消费金额满100元全单立减20元,每单最高减20元(每人每日可享1次优惠,每优惠日每家店铺限5个名额)。同时,活动期间还有80元购100元代金券、工行卡积分兑换大族100元代金券等活动,消费者可以登录?“工银e生活”?APP了解详细内容。



持农行信用卡客户,每周二六在指定北京广开源加油站刷农行信用卡加油,可享9折优惠,单笔最高优惠20元。3月31日前农行金穗贷记卡客户,每周六、日在乐多港指定百货类商户刷卡消费满1000元即享立减100元优惠。(单日每卡仅限优惠一次,餐饮类、娱乐类等其他商户不参加本活动。)



春节假期期间,建行开展网申办卡首刷享返现活动。2019年3月31日前,通过建行手机银行、“中国建设银行”及“龙卡信用卡”微信公众号、建行网站、建行移动门户成功办卡的新客户,核卡后30天内完成首刷且累计消费或取现满200元人民币(或等值外币),即可获赠128元返现奖励(每月限前3万名)。


同时,建行信用卡用户每周六可参加建行“龙卡星期六,吃喝玩乐购”活动。享受龙卡信用卡5折享呷哺呷哺火锅、5折享COSTA咖啡及Coco奶茶、5元看电影、京东商城满100减10、10元享运动等。



除此之外,3月31日前,凡成功申请并核发招商银行YOUNG卡(青年版)的新户主卡持卡人,在卡片核发后的次两个自然月内使用该卡交易任意金额满6笔,可获得毕卡索拉杆箱或飞科剃须刀。同样,成功申请并核发招商银行腾讯视频VIP联名卡的新户主卡持卡人,在卡片核发后的次两个自然月内消费6笔或任刷该卡(含e招卡)3笔(每笔消费满188元),即可登录掌上生活领取腾讯视频会员半年卡一份。(下转53版)??



“春节专属”理财产品? ?把“余粮”存起来


年终奖、工资奖金要怎么投资?春节前夕,一些银行会推出“春节专属”理财产品,一般收益率会比其他同类理财产品高出0.1-0.3个百分点。根据自己的需求,选择这些不同起征点的产品,不失为一个好的选择。



交通银行推出“稳添利结构性存款年终奖1号”,起售金额1万元(认购金额以1000元的整数倍递增),投资期限187天,年化收益率3.90%-4.10%,属风险极低的存款产品。此产品认购2月2日截止。

同时,交行还推出“稳添利结构性存款悦享33天”,起售金额5万元(认购金额以1000元的整数倍递增),投资期限33天,预计年化收益率4.00%,同属风险极低型产品。认购日期2月2日截止。



中国银行推出“中银平稳——智芸系列”理财产品,智芸系列理财每周早9点开售,周一到周五分别有不同的产品,产品全部5万元起购(单客上限均为10万元),期限由35天到168天不等,预期年化收益率变化幅度为3.70%-4.10%。据介绍,本款产品亏本概率较低,收益稳定,适合稳健型、平衡型、成长型和进取型的个人客户、机构客户。



中国工商银行针对个人普通客户推出“2019年工迎新春专属”理财产品。本次工迎新春专属理财产品为66天和89天两种,起购金5万元(认购金额以1000元的整数倍递增)。预计收益率为3.75%和3.95%,募集期2月1日截至。

需要注意的是,若产品到期后未达到客户预期最高年化收益率,工商银行不收取投资管理费;在达到客户预期最高年化收益率的情况下,工商银行按照说明书约定的预期最高年化收益率支付客户收益后,将超过部分作为银行投资管理费收取。


那么选择了理财产品后,能得到的切实收益要怎么计算呢?

按照【预期收益=投资本金×预期年化收益率/365×实际存续天数】的计算方法


以“2019年工迎新春专属”?理财中89天的工银理财为例


假如小王投资5万元,实际持有产品89天,如到期时产品达到预期最高年化收益率3.95%,则小王的最终收益为


?50000×3.95%×89/365=481.58(元)



理财产品的期限越长、投资金额越多,收益差距就越大。但需要注意的是,理财不是存款,选择理财产品应在仔细阅读产品说明书或向所属银行的理财经理咨询清楚后谨慎选择。在购买理财产品后,投资者应随时关注该理财产品的信息披露情况,及时获取相关信息。


此外,由于春节期间消费支出较多,购买银行理财前应尽量预留出足够的流动资金,以应对不时之需。


?特色小额消费信贷? 满足多种消费需求


在春节期间,大家除了日常消费外,还可能有一些想不到的额外的支出,急需用钱但是理财产品没到期,没有流动资金怎么办?这时,小额消费贷款就是一个不错的选择。


小王:仔细想想,好像从没有和父母一起外出游玩过。小的时候,父母工作忙没时间,现在他们有时间了,我又离开家闯荡。今年过年,想带着爸妈好好去玩玩,却有点担心费用不够。



针对小王这种情况,中国银行工作人员向其推荐了中银E贷。这是一款个人网络消费贷款,信用贷款,无需抵质押担保。贷款金额最高可达30万元。贷款按照实际用款天数按日计息,1万元贷款每日利息约1.7元,(*利率根据具体情况有所不同,以最终签约利率为准)贷款额度有效期为12个月,额度期限内借款人可循环使用该额度,额度到期后可重新激活额度。


此贷款可以用于家装、购车、教育、医疗等个人合法合理的消费支出,单笔用款可以采用到期一次性还本付息、按月付息到期还本等还款方式。中银E贷授信额度有效期内可循环使用、随借随还。


中国银行温馨提示,目前中银E贷仅面向部分符合申请条件的客户开放,资金仅可用于个人合法合理的消费支出,不得用于购买股票、基金、房产等投资行为。为保证客户资金安全,提款前需办理动态口令牌,客户可到附近中行网点办理。


小赵:年后准备结婚了,新房的装修却成了一个不小的负担。买房的时候已经从爸妈那得到了不少支持,实在是不想给他们增加负担了。有什么适合我的银行贷款?



为满足消费者的小额消费信贷需求,农业银行针对有家居家装需求的客户推出了家装分期业务,期限最长60期、额度最高50万元。


农行相关人员表示,2019年3月31日前申请的客户可享受0.25%每期的优惠费率,手续费分期收取,本金分期偿还。业务申请后,持专用信用卡可在家居、家装、家电等商户刷卡消费,在农行合作的家装家居商户消费时,可由农行进行受托支付。符合农行准入条件,自己名下或直系亲属名下房屋有装修需求的客户,在房屋主体工程完成前均可申请此业务。此外,2019年3月31日前用款的客户可获赠价值300元的精美礼品。


此外,针对有日常大额消费信贷需求的客户,农行推出“乐分易”信贷产品。“乐分易”贷款额度最高30万元,分期期限最长5年,手续费分期收取,本金分期偿还。需要注意的是,办理该产品需由银行邀约对目标客户进行邀约办理,分期资金可在指定类型商户刷卡消费。

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小刘:“女儿出生后,一直计划着买辆车。可之前买房就没剩什么钱,这几年工资节余又不够。本来挺苦恼的,没想到只是因为连续缴纳公积金,就成功将一辆不错的爱车购回了家。”


小刘言及的,正是杭州银行基于个人公积金数据打造的个人线上纯信用贷款——“公鸡贷”业务。据介绍,公鸡贷的贷款额度为5万-30万,不看单位职业,只要按月缴纳公积金且连续满一年即可发起贷款申请,公积金缴纳金额越高可申请额度也越高。


用户只需下载杭州银行手机APP或扫一扫二维码,按照提示即可在线完成申请。数据后台根据客户第三方大数据、公积金数据等,会自动评估申请者信用状况及放贷额度。用户在收到预审短信后,进入公鸡贷页面发起签约申请,并等待工作人员上门签署合同即可。


“面签人员上门为客户提供温情周到的服务时,数据实时传回后台审批放款,当场即可明确是否放款。很可能签约人员还在现场的时候,客户申请的贷款也已到账了。”工作人员说。



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文/编 | 李悦